После появления механизма банкротства индивидуальных предпринимателей и физических лиц им успели воспользоваться сотни тысяч граждан. В то же время в социальных сетях и СМИ периодически «раскручиваются» страхи: мол, после процедуры лишают родительских прав, отбирают квартиры и автомобили (в том числе и у родственников), вызывают в инспекции, не дают устроиться на новую работу, отказывают в продаже предметов роскоши и чуть ли не ограничивают дееспособность.

Конечно, банкротство влечет за собой определенные юридические последствия. Но все не так страшно, как преподносят в некоторых СМИ. Если вы обратитесь к опытному юристу, будете знать обо всех подводных камнях. Специалист проконсультирует, как лучше поступить в конкретной ситуации, когда запускать процедуру, что сделать перед ней.

Списываются ли при банкротстве долги?

Да. Банкротство – способ избавиться от кредитов и задолженностей. Процедура может проводиться в судебном или внесудебном порядке (зависит от суммы долгов). 

Преимущество в том, что ВСЕ долги списывают навсегда. В то же время есть возможность договориться с кредиторами о рефинансировании или реструктуризации.

Какие долги списывают при банкротстве? Ипотека, налоги, счета за ЖКХ и другие

В результате банкротства можно списать:

  1. Обязательные государственные платежи – налоги, сборы, пошлины. Банкротство позволяет избавиться от задолженностей перед ФНС, ПФР и другими. 
  2. Взятые кредиты и займы. В частности, опытные юристы помогут избавиться от займов в МФО, потребительских или ипотечных кредитов в банках, долгов в ломбардах и так далее.
  3. Иные долги, образование которых подтверждено судебными актами. К примеру, можно списать долги за ЖКХ.

Как избавиться от долгов через банкротство? Пошаговая инструкция

Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве) устанавливает 2 варианта:

  • внесудебный (бесплатно через МФО, но при сумме задолженности не более 500 000 рублей);
  • судебный (платно, при долгах от 500 000 руб.). 

Перед тем, как запускать процедуру, стоит проконсультироваться с юристом. Это позволит избежать проблем, связанных с движимым и недвижимым имуществом (в собственности должника или его близких родственников). Желательно, чтобы юрист сопровождал процедуру списания задолженности через суд.

Шаг №1. Обращение в суд

При задолженностях от 500 000 рублей и невозможности их погашения необходимо обратиться в арбитражный суд. Но предварительно придется:

  • обратиться в СРО арбитражных управляющих (специалист будет курировать процесс банкротства);
  • подготовить заявление по установленной форме;
  • приложить пакет документов, подтверждающих неспособность выполнить обязательства в установленные сроки. 

Юрист на этом этапе нужен для того, чтобы все документы были составлены грамотно. Плюс специалист проконсультирует, что делать с имуществом должника и близких родственников (есть ли для них риски).

Шаг №2. Судебное заседание

От результатов судебного заседания зависит то, каким будет следующий этап банкротства:

  • реструктуризация долгов (по согласованию с кредитором);
  • реализация имущества. 

Юрист на этапе судебного заседания нужен для того, чтобы представлять интересы заемщика. В частности, специалист работает над сбором доказательств, чтобы должнику не пришлось реструктуризировать долги. Также юрист общается с представителями государственных органов, арбитражными управляющими, кредиторами и др. 

Шаг № 3. Реализация имущества в ходе банкротства

Имущество должника, подлежащее реализации в счет погашения долговых обязательств:

  • включается в конкурсную массу;
  • оценивается специалистами;
  • продается на торгах. 

На этом этапе работают как с движимым, так и недвижимым имуществом (автомобили, земельные участки, квартиры, загородные дома и так далее). Если вы собираетесь сначала фиктивно продать / подарить их, а затем уже вступить в процедуру банкротства, будьте осторожными. Существуют риски, что подобные сделки с имуществом могут быть признаны недействительными. 

ВНИМАНИЕ! При помощи опытных юристов можно списать долги, если нет имущества в собственности. Процедура пройдет гораздо быстрее: не нужно работать с конкурсной массой, заниматься оценкой и организацией торгов.

Шаг №4. Банкрот как статус и отсутствие претензий от кредиторов

После реализации имущества должник получает статус банкрота. На этой стадии все задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, ЖКХ, ФНС, ПФР, ГИБДД и др. считаются погашенными. Все списанные долги запрещено предъявлять повторно. Само собой, кредиторам нельзя насчитывать пени и штрафы за просрочку, проценты за пользование и так далее. 

Для людей со статусом банкрота действительно существуют ограничения, но они далеко не такие ужасные, как пишут в социальных сетях. Нюансы связаны с тем, что:

  • нельзя брать новые кредиты в течение определенного времени;
  • запрещено занимать посты и должности, связанные с финансовым управлениям (банки, МФО, кредитные организации и другие);
  • нельзя открывать новый бизнес (для ИП, которые прошли через банкротство).

Опытный юрист проконсультирует по поводу рисков банкротства, чтобы должник принял грамотное и своевременное решение о вступлении в процедуру банкротства.

Какие долги не списываются при банкротстве?

Нельзя избавиться от задолженностей, неразрывно связанных с личностью заемщика. В законодательстве предусмотрели это ограничение для того, чтобы защитить права третьих лиц. 

В частности, через банкротство нельзя списать:

  • алименты;
  • выплату заработной платы или вознаграждений по договору подряда;
  • возмещение вреда жизни и здоровью, а также другие. 

Нельзя списать долги, которые образовались после вступления в процедуру банкротства.

Как избежать подводных камней и минимизировать риски банкротства? Обратитесь к опытным юристам за консультацией!