Стоит ли банкротиться физическому лицу?
По статистике, в России более 10 млн потенциальных банкротов. Это граждане, у которых есть право подать заявление на банкротство физлица и списание долгов. Приблизительно 1 млн людей обязаны это сделать: если сумма задолженности больше 500 тыс. руб., и должник неспособен ее выплачивать в срок, то он обязан подать в арбитражный суд заявление с просьбой признать себя банкротом. Если же человек не подаст заявление в суд, то ФНС может привлечь его к административной ответственности и наложить штраф до 3 тыс. руб. В то же время граждане, у которых есть все основания подавать заявление на банкротство, не спешат это делать. Немало потенциальных банкротов наблюдали за судебной практикой по банкротству физлиц в 2016-2018 годах.
Банкротство физических лиц: статистика
С 2002 г. был принят Федеральный закон о банкротстве юридических лиц и ИП, а с 2015 г. была введена процедура банкротства физического лица. Через год после начала работы закона о банкротстве физлица подали более 60 тыс. заявлений с просьбой признать их банкротами. Это меньше 10 % от общего числа потенциальных банкротов. Уже тысячи завершенных дел позволили людям закрыть все свои долги до нуля.
Однако единичные судебные решения портят общую картину. Так, некоторые суды завершали процедуру банкротства и сохраняли долги или отказывали заявителю в процедуре по той причине, что у него нет имущества. Люди не получали ожидаемого результата – аннулирования долгов и списания кредитов. Другие потенциальные банкроты, видя такую ситуацию, не спешили подавать заявление, ведь сама по себе процедура достаточно дорогостоящая.
В целом 98 % дел позволили людям закрыть кредиты до нуля. Если вы планируете провести процедуру банкротства, то такая статистика должна вас порадовать.
В то же время многие потенциальные банкроты перед подачей заявления в суд начинают копить на банкротство. Закрепленные в законе расходы на процедуру начинаются с 40-45 тыс. руб. Вследствие этого людям, которые и так живут в долгах, приходится копить или занимать деньги на банкротство.
Особенности банкротства физических лиц
Анализ судебной практики позволяет оценить, насколько перспективным будет ваше обращение в суд. Изучить судебную практику можно на сайте арбитражного суда или в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Однако несведущим людям сложно вникнуть в особенности дела, не имея опыта участия в таких делах. При этом в процедуре важны даже мельчайшие детали.
Перед началом процедуры банкротства мы рекомендуем проанализировать судебную практику и изучить закон. Также вы можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией. Мы подробно ответим на все интересующие вас вопросы. Специалисты досконально изучат вашу ситуацию и вынесут профессиональное заключение.
Наши сотрудники дадут точную оценку вероятности банкротства для вашей ситуации. Если есть слабые места, мы их подробно разберем. На основе полученной информации вы примете целесообразное решение о том, стоит ли вам проходить банкротство в качестве физического лица.
Также есть вероятность, что сам банк подаст на банкротство, если для него это окажется выгодным. Такой вариант развития событий тоже необходимо принимать в учет.
В каких случаях инициатором процедуры банкротства физлица становится банк
Если банку невыгодно подавать на банкротство клиента, то делать этого он не будет. Ведь процедура банкротства требует больших затрат времени, денег и усилий. Однако иногда процедура для банков выгодна: она позволяет кредиторам оспорить сделки, которые должник совершал до начала банкротства. Чем меньше времени прошло со сделки до принятия судом заявления о банкротстве, тем выше у банка возможность ее оспорить.
Банкротство может заинтересовать банк и в том случае, если у вас есть дорогая ипотечная недвижимость, за которую вы регулярно платите в другой банк, одобривший вам ипотеку.
Ситуации, когда банку выгодно инициировать процедуру банкротства с ипотекой
По статистике, когда ипотечные заемщики сталкиваются с финансовыми проблемами, все имеющиеся ресурсы они направляют на погашение ипотеки. Остальных кредиторов такое положение дел не устраивает, хотя действия заемщика понять легко – никому не хочется терять жилье. А если исправно вносить платежи по ипотечному кредиту, то жилье оставят.
Однако если вы задолжали другому, «не ипотечному» кредитору сумму более 500 тыс. руб., причем просрочка достигает трех месяцев, то он имеет возможность подать на ваше банкротство. Суд начнет рассматривать вопрос о продаже ипотечной квартиры, даже если вы исправно вносите платежи по ипотеке. Если суд одобрит реализацию ипотечного жилья, то ипотечный кредитор получит максимум 80 % от суммы продажи, а инициатор процедуры банкротства – около 20 %.
Однако это достаточно редкая ситуация: в большинстве случаев банкам невыгодно подавать в суд на банкротство заемщиков. Исключение – если сумма долга составляет сотни миллионов рублей.
Стоит ли подавать на банкротство физлицу?
Наша компания специализируется на юридическом сопровождении физлиц во время процедуры банкротства. Мы знаем все о том, как списать долги, какие документы необходимо подготовить, какие подводные камни могут встретиться во время процедуры. Тем не менее мы не пропагандируем процедуру банкротства абсолютно для всех, даже когда сумма долга превысила 500 тыс. руб.
Дело в том, что внешне дела с долгами могут выглядеть у разных людей одинаково, но в действительности каждая ситуация имеет свои особенности и нюансы. Даже самые мельчайшие детали могут сильно повлиять на решение суда.
А иногда можно объявить себя банкротом, не обращаясь в суд: это возможно, если сотрудники ФССП пытались взыскать с вас задолженность, однако у вас нет имущества, чтобы погасить долги. При этом сумма долга может составлять 50-500 тыс. руб. (например, вам нужно обнулить кредитку). Однако в этом деле необходимо учитывать много нюансов: так, банкротство без суда невозможно, если кто-либо из кредиторов в этот момент заново инициировал в отношении вас исполнительное производство. Во всех остальных случаях объявить себя банкротом можно только через суд.
Если вас интересует, как аннулировать кредитку и долги по другим финансовым обязательствам, а также то, стоит ли вам вообще подавать на процедуру банкротства, – обращайтесь за подробной консультацией в нашу компанию. Мы в короткие сроки предоставим вам профессиональный финансовый анализ на основе изучения вашей ситуации.