Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация долга – это процесс изменения условий кредита с целью уменьшения финансовой нагрузки на заемщика. Обычно инициатором выступает сам заемщик, который обращается к банку или кредитору с просьбой изменить условия договора.

Основные способы реструктуризации:

  1. Увеличение срока кредита: ежемесячные платежи становятся меньше, но общая переплата возрастает.  
  2. Снижение процентной ставки: уменьшение ставки снижает сумму переплаты.  
  3. Предоставление кредитных каникул: временное освобождение от платежей или оплата только процентов.  
  4. Объединение кредитов (рефинансирование): замена нескольких кредитов одним с более выгодными условиями.  

Плюсы реструктуризации:

  • Отсутствие судебных разбирательств.  
  • Возможность продолжить выплату долга.  
  • Быстрое решение проблемы.

Минусы реструктуризации:

  • Увеличение общей суммы долга из-за продления срока.  
  • Требуется согласие кредитора, который может отказать.  
  • Подходит только для тех, кто имеет регулярный доход.  
  • Не защищает от коллекторов и судебных приставов.  

Что такое банкротство?

Банкротство физических лиц – это процедура, при которой гражданин признается несостоятельным выполнять свои финансовые обязательства и с него снимаются все обязательства по выплачиванию долгов. В России банкротство регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ.

Как проходит банкротство?

  1. Заемщик подает заявление в суд или начинает внесудебное банкротство через МФЦ.  
  2. Суд рассматривает финансовое положение должника.  
  3. Суд признает заемщика банкротом.  
  4. Все долги списываются, кроме исключений (например, алиментов и штрафов за уголовные преступления).

Плюсы банкротства:

  • Полное избавление от долгов.  
  •  Защита от коллекторов и судебных приставов.  
  • Сохранение единственного жилья.  
  • Возможность начать финансовую жизнь с нуля.

Минусы банкротства:

  • Процедура занимает от 6 до 12 месяцев.  
  • Стоимость услуг юристов и арбитражного управляющего.  
  • Нельзя повторно пройти процедуру в течение 5 лет.  
  • Утрата части имущества (кроме того, что защищено законом).  

Что выбрать: реструктуризацию или банкротство?

Реструктуризация подходит, если:  у вас есть стабильный доход, позволяющий погашать долг на новых условиях и размер задолженности для вас не критичен.  

Банкротство подходит, если:

  • У вас нет возможности выплачивать долг (дохода недостаточно или он отсутствует).  
  •  Ваш долг превышает 300 000 рублей.  
  •  Кредиторы или коллекторы создают давление.  
  •  Вы хотите полностью избавиться от долгов и начать жизнь с нуля.  

Реструктуризация долга и банкротство – два кардинально разных пути решения финансовых проблем. Первый вариант дает возможность пересмотреть условия выплат, но требует согласия банка и стабильного дохода. Второй помогает избавиться от долгов полностью, но накладывает ограничения и требует больше времени.  

 

Юридическая компания «Донуля» поможет разобраться в вашей ситуации, выбрать оптимальный путь и защитить ваши права. Запишитесь на бесплатную консультацию уже сегодня!