Почему важно научиться управлять финансами после банкротства?

После завершения процедуры банкротства человек оказывается в непростой ситуации: без долгов, но и без возможности быстро восстановить кредитную историю. Отсутствие базовых знаний о планировании бюджета и управлении финансами может снова привести к долгам. Чтобы этого избежать, важно:

  • Понять причины, которые привели к банкротству. 
  • Построить реалистичный финансовый план.
  • Научиться разумно использовать ресурсы и избегать ненужных расходов.

Шаги к финансовой грамотности после банкротства

1. Проведите анализ своих финансов

  • Первое, что необходимо сделать после банкротства, — это получить полное представление о своих доходах и расходах:
  • Составьте список всех источников доходов.
  • Зафиксируйте все обязательные расходы: коммунальные услуги, продукты, транспорт и т. д.
  • Выделите излишние траты, от которых можно отказаться.

Пример: Если вы часто покупаете кофе навынос, начните готовить его дома. Это поможет сэкономить деньги, которые можно направить на более важные цели.

 

2. Постройте бюджет

Управление деньгами начинается с грамотного планирования бюджета. Используйте правило 50/30/20:

  • 50% доходов — на обязательные расходы.
  • 30% — на желания и небольшие удовольствия.
  • 20% — на накопления и инвестиции.

Бюджет поможет вам увидеть, куда уходят деньги, и контролировать траты.

 

3. Формируйте финансовую подушку

После банкротства важно создать резервный фонд, который поможет справиться с непредвиденными ситуациями. Начните с небольшой суммы — например, откладывайте 5–10% от каждого дохода. Постепенно увеличивайте эту сумму до 3–6 месячных расходов.

Совет: Откройте отдельный банковский счет для накоплений, чтобы не тратить отложенные деньги.

 

4. Избегайте новых долгов

После банкротства многие хотят восстановить кредитную историю и возвращаются к заемным средствам. Однако важно быть осторожным:

  • Берите кредиты только на действительно необходимые вещи (например, на жилье или обучение).
  • Избегайте кредитных карт с высокими ставками.
  • Убедитесь, что ежемесячный платеж не превышает 20–30% вашего дохода.

 

5. Развивайте финансовую грамотность

Знания — ключ к успешному управлению финансами. Используйте ресурсы для самообразования:

  • Читайте книги и статьи по финансам.
  • Смотрите вебинары и участвуйте в тренингах.
  • Слушайте подкасты о финансовой грамотности.

Рекомендуем книги:

  • «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.
  • «Думай и богатей» Наполеона Хилла.
  • «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона.

Как избежать повторных ошибок?

  1. Избавьтесь от импульсивных покупок. Перед тем как купить что-то, задайте себе вопрос: действительно ли это необходимо? Используйте правило 24 часов: если спустя сутки вы все еще хотите эту вещь, значит, она вам действительно нужна.
  2. Ставьте финансовые цели. Определите, чего вы хотите достичь через год, три или пять лет. Это может быть покупка жилья, накопление на отпуск или образование. Разделите цель на этапы и следите за прогрессом.
  3. Будьте осторожны с подписками. Многие онлайн-сервисы предлагают бесплатные пробные периоды, которые превращаются в платные подписки. Регулярно проверяйте свои счета, чтобы избежать ненужных расходов.

Примеры успешного управления финансами после банкротства

  1. Марина, 32 года: После банкротства Марина научилась составлять бюджет и отказалась от импульсивных покупок. За два года она накопила резервный фонд в размере 200 000 рублей.
  2. Иван, 45 лет: Иван прошел курсы финансовой грамотности и начал инвестировать в облигации. Сейчас его ежемесячный пассивный доход покрывает часть обязательных расходов.

Управление финансами после банкротства требует усилий, но это возможно. Важно понять, что банкротство — это не конец, а новый шанс. Развивая финансовую грамотность, вы сможете не только избежать повторных ошибок, но и построить стабильное и благополучное будущее.

Если вы только планируете списать долги и начать жизнь с чистого листа, предлагаем вам пройти бесплатную консультацию и узнать, как решить вашу проблему с долгами навсегда.